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PROJECTS > ACCESS TO CREDIT

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REALISIERTE PROJEKTE >  JSC " Aiyl Bank" Berater für institutionellen Aufbau - Vorbereitung der Transformation in eine Bank

Project Description

Capacit building seminar at the Aiyl Bank, Kyrgyzstan
  • Land – Kirgisistan
  • Auftraggeber – EBWE
  • Dauer – 6 Monate
  • Status – abgeschlossen


Der Zweck des Projektes war es die JSC "Aiyl Bank" durch Maßnahmen der institutionellen Stärkung bei ihrer Umwandlung in eine ländliche Bank zu unterstützen. Das Projekt hatte die folgenden Ziele:

  • Stärkung des Funktionsbereiches Risikomanagement der Bank
  • Stärkung der internen Auditfunktion
  • Stärkung der Corporate Governance
  • Aufwertung des Management-Informationssystems und der Informationstechnologien

Die Risikomanagementfunktion wurde durch kapazitätsaufbauende Maßnahmen (Schulungen und Seminare) für die Top-Manager und Experten des Risikomanagements in der Aiyl Bank sowie durch Beratung bei der Verbesserung von Risikobewertungsverfahren, Risikomanagementpolitik und operativer Dokumentation gestärkt.

Der Funktionsbereich Internes Audit wurde durch die Erarbeitung eines Audit - Handbuchs, das als Referenzmaterial dient, Durchführung exemplarischer Audits einer von der Bank ausgewählten Abteilung im Hauptsitz und einer Filiale und Aktivitäten der Kapazitätsbildung für das Prüfpersonal gestärkt.

Der Funktionsbereich Corporate-Governance wurde durch die Konzeption und Umsetzung von Bewertungsinstrumenten des Top-Managements konsolidiert, wobei die Aufgabenbereiche für die Tätigkeit der Verwaltungsorgane der Bank wie des Verwaltungsrats und seiner einzelnen Mitglieder, des Vorstands und des Prüfungsausschusses festgelegt wurden; Schulung des Top-Managements über die beste Umsetzung der Corporate-Governance wurde durchgeführt.

Auf Wunsch der Bank wurden Aktivitäten zur Diversifizierung des Kreditportfolios umgesetzt. Im Rahmen der Projektaktivitäten wurde auch eine IT- und MIS-Überprüfung durchgeführt, der Modernisierungsbedarf ermittelt und die erforderliche Einrichtung organisiert.

Durchgeführte Aktivitäten:

  • Aufbau der Kapazitäten des Managements und der Angestellten der Bank durch Seminare und Schulungen am Arbeitsplatz zu Risikomanagement, interne Buchprüfung, Corporate Governance und Kreditdiversifikation;
  • Gestaltung und Implementierung von finanziellen Management-Konzepten und Verfahren, Einrichtung der Buchführungs- und Buchprüfungssysteme, Entwicklung einer geeigneten Software für tägliche finanzielle Arbeitsabläufe;
  • Beratung zur Entwicklung und Einführung neuer Kreditprodukte;
  • Bedarfsorientierte Entwicklung und Einführung von Kreditprodukten für verschiedene Zielgruppen, Ausarbeitung von Kriterien und Verfahren der Kreditvergabe und Unterstützung bei ihrer Umsetzung innerhalb der Institution;
  • Entwicklung einer Geschäftsstrategie und ihres kurz- und mitellfristigen Umsetzungsplans, um die Nachhaltigkeit der neuen Institution zu gewährleisten;
  • Schulung von Bankpersonal in Kreditbewertung, Kontrolle, Kreditportfolio-Management und Risikomanagement, mit Fokus auf die spezifischen Merkmale des Agrarsektors.

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REALISIERTE PROJEKTE > Vorbereitung von AgrarCredit (Agricultural Credit Corporation) für die Privatisierung

Project Description

  • Land – Aserbaidschan
  • Auftraggeber – EuropeAid
  • Dauer – 24 Monate
  • Status – abgeschlossen

Das Hauptziel des Projektes war es, Agrarcredit (vormals Rural Credit Corporation - ländliche Kreditgesellschaft) darauf vorzubereiten aktiv an der Umsetzung der Agenda des Präsidialdekrets vom 24. November 2003 mitzuwirken hinsichtlich der Senkung der Arbeitslosigkeit und der Schaffung von Arbeitsplätzen durch die Intensivierung der Kreditvergabe an ländliche Privatunternehmen.

 

Die geplante Institution Agrarcredit sollte sich als Finanzinstitut weiterentwickeln, das qualifiziert ist, Kredite im ländlichen Raum mit dem nötigen Fachwissen zu vergeben.


Projektergebnisse:

  1. Agrarcredit hat sein Kreditportfolio verbessert und erweitert;
  2. Agrarcredit hat klare Fortschritte hinsichtlich der Einhaltung der NBAR (Nationalbank der Republik Aserbaidschan) Corporate Governance Vorschriften für Banken gemacht;
  3. Die internationalen Wirtschaftsprüfer Deloitte & Touche haben den Prüfungsbericht zu den Finanzdokumenten des Geschäftsjahres 2004 abschließend bestätigt. Ein Vertrag über die Wirtschaftsprüfung der Dokumente für das Geschäftsjahr 2005 wurde ausgearbeitet;
  4. Die Erfahrungen im Privatisierungsumfeld Aserbaidschans wurden zusammengefasst und eine Reihe von Empfehlungen wurden weitergeleitet;
  5. Im Rahmen des Projektes wurde fortlaufend mit anderen Akteuren abgestimmt und zusätzliche technische Hilfe von der EU und der EBWE sichergestellt.


Durchgeführte Aktivitäten:

  • Schaffung neuer Darlehensprodukte für städtische und ländliche KMU;
  • Beaufsichtigung des gesamten Umfangs der Bankverfahren;
  • Weiterentwicklung des Kredit-Scoring-Systems;
  • Konzept und Aufbau eines verbesserten Filialnetzes;
  • MIS - System für verbesseten Marktzugang;
  • Verbesserung des internen Auditsystems;
  • Unterstützung bei der Vorbereitung und Durchführung einer internationalen Wirtschaftsprüfung;
  • Ausarbeitung von Privatisierungsplänen;
  • Stärkung der Funktionsbereiche Risikomanagement und Corporate Governance.

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REALISIERTE PROJEKTE > Unterstützung für Verbesserung des ländlichen Kreditwesens

  • Land – Kasachstan
  • Auftrageber – Tacis
  • Dauer – 36 Monate
  • Status – abgeschlossen

Hauptziel des Projektes war es dem Landwirtschaftsministerium, Bankensektor, Landwirten und Bauernverbänden Unterstützung, Ausbildung und Schulung im Bereich ländliches Kreditwesen zu leisten.

Projektziele umfassten die Verbesserung der Kenntnisse und des Verständnisses von Mitarbeitern kommerzieller Banken und Finanzinstituten hinsichtlich der Tätigkeiten und spezifischen Erfordernisse in der Landwirtschaft sowie die Verbesserung der Kenntnisse und des Verständnisses von Landwirten, Mitarbeitern von Bauernverbänden und Managern von ländlichen Unternehmen hinsichtlich der spezifischen Anforderungen von Banken und Finanzinstituten bei der Beantragung von Kreditanlage und Unterstützung.


Die Schaffung der notwendigen physischen und institutionellen Infrastruktur innerhalb des Ministeriums und des Bankensektors, um die Dienstleistungen für Kreditantragssteller zu verbessern unddie Dienstleistungen der Banken zu erweitern, so auch die Einrichtung / Verbesserung regionaler Ausbildungs- und Beratungszentren zählen zu den Projektergebnissen.

Projektaktivitäten:

Tractor bought by a borrower

  • Politikberatung zur Verbesserung der ländlichen Finanzierungssysteme;
  • Schulung von Bankmitarbeitern in: Bewertung von Sicherheiten für Darlehensanträge, Diversifizierung des Kreditportfolios;
  • Beurteilung großer Investitionsprojekte;
  • Überwachung der Darlehenstilgung;
  • Darlehensbewertungsverfahren für kleine Kredite (Mikrofinanzierung);
  • Schulung von landwirtschaftlichen Beratern in Geschäftsplanung für Agrarbetriebe und Ausarbeitung bankfähiger Dokumente für die Kreditbewertung;
  • Beratung ländlicher Unternehmen zu Investitionsmöglichkeiten.

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REALISIERTE PROJEKTE > Unterstützung des ländlichen Bankwesens: Gründung eines Landwirtschaftlichen Kreditinstituts

  • Land – Aserbaidschan
  • Auftraggeber – Tacis
  • Dauer – 2 Phasen, 42 Monate insgesamt
  • Status – abgeschlossen

Im Rahmen des Projektes wurde eine Kreditinstitution (Rural Investment Foundation) gegründet, die Darlehensvergabe an die anvisierten ländlichen Unternehmer aus den entsprechenden Fonds im Wert von 16 Mio. EUR verwaltet und gemäß den aufsichtsrechtlichen Bankvorschriften als wirtschaftlich nachhaltige Institution agiert.


Die Ziele der technischen Hilfe:

  • Gestaltung und Einrichtung der internen Bankstruktur und des Funktionsbereichs Corporate Governance;
  • Entwicklung und Einführung neuer Kreditprodukte, Konzeption von Kreditvergabekriterien und -verfahren und Unterstützung bei ihrer Umsetzung;
  • Entwicklung einer Geschäftsstrategie, um die Nachhaltigkeit der neuen Institution zu erreichen;
  • Schulung von Bankmitarbeitern in Kreditbewertung, Überwachung, Kreditportfolio- und Risikomanagement;
  • Erlangung einer Banklizenz für Aserbaidschan;
  • Konzept und Aufbau eines Filialnetzes;
  • Hilfe bei der Überprüfung und Stärkung des Risikomanagements und des internen Auditsystems;
  • Einrichtung und Förderung einer Einzugsstelle für überfällige Darlehen.

Das Projekthauptziel der zweiten Phase war die Modernisierung und Umwandlung der gegründeten Rural Investment Foundation in eine voll-lizensierte Bank. Die technische Hilfe hatte zum Ziel bei der Prüfung der internen Struktur und Organisation der Institution, der Produkte und Dienstleistungen Hilfe zu leisten und sie an die neue Rolle und Funktionen anzupassen.

Wichtigste Projektaktivitäten:

  • Entwicklung einer kurz- und mittelfristigen Geschäftsstrategie und ihres Umsetzungsplans, um die Nachhaltigkeit der Bank zu erreichen;
  • Entwicklung der gesamten Palette von Bankprodukten und Unterstützung der Umsetzung innerhalb der neuen Institution;
  • Einrichtung neuer Auditverfahren und Stärkung der Abteilung für Risikomanagement;
  • Vorbereitung der Privatisierung der gegründeten Bank auf dem internationalen und nationalen Markt.

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REALISIERTE PROJEKTE > Strategien der Entwicklung der ländlichen Kreditkooperation und Pilotprojekte

Project Description

Promotional poster
  • Land – Russischen Föderation
  • Auftraggeber - TACIS
  • Dauer – 36 Monate
  • Status – abgeschlossen

Ein Tacis-finanziertes Projekt zur Förderung der Gründung von ländlichen Spar- und Kreditgenossenschaften in ausgewählten Provinzen Russlands. Unterstützung und Beratung des Ministeriums für Landwirtschaft und Ernährung bei der Entwicklung und Erweiterung der Rechtsgrundlage sowie organisatorischer und wirtschaftlicher Strategien zur Förderung von Agrarkrediten durch Kreditgenossenschaften. Unterstützung und Schulung von Mitarbeitern relevanter Institutionen bei der Bereitstellung angemessener Dienstleistungen für ländliche Kreditgenossenschaften. Aufbau eines Netzwerks nationaler ländlicher Kreditgenossenschaften.



Das Projekt hat konkrete und nachhaltige Ergebnisse erzielt:
  • 70 neue Kreditgenossenschaften wurden gegründet;
  • Drei regionale Genossenschaften wurden registriert;
  • Das Kreditgenossenschaftsrahmengesetz wurde ausgearbeitet und von der Duma verabschiedet;
  • 3500 Mitglieder von Kreditgenossenschaften wurden geschult;
  • Schulungszentren wurden entworfen und errichtet;
  • Ein 30-minütiger Film über die Entwicklung der Kreditkooperation in Russland wurde gedreht und verteilt;
  • Eine Reihe von Instruktionen, Richtlinien, Leitfäden und Büchern wurden erarbeitet.

 

Projektaktivitäten:

  • Gründung von Kredit- und Spargenossenschaften in Pilotregionen;
  • Unterstützung bestehender genossenschaftlicher Finanzinstitute auf lokaler und Provinzebene (Kredit- und Spargenossenschaften erster und zweiter Ebene);
  • Ausarbeitung und Aufbau eines funktionsfähigen Auditsystems für die Kreditgenossenschaften;
  • Unterstützung der Kreditgenossenschaften bei der Einrichtung von Finanzmanagementverfahren, einschließlich Rechnungswesen und Kreditüberwachung;
  • Schulung von Mitarbeitern der Genossenschaften in den Bereichen Bonitätsprüfung und Überwachung, Bearbeitung von Kreditanträgen und Kreditüberwachung;
  • Verbreitung der Informationen und Erfahrung durch Massenmedien, Handbücher, Fernsehen, Pressemitteilungen und Radio.

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REALISIERTE PROJEKTE > Technische Hilfe für das Hilfsprojekt der Weltbank zur Unterstützung der Landwirtschaft nach der Privatisierung


  • Land – Kasachstan
  • Auftraggeber – Weltbank
  • Dauer – 24 Monate
  • Status – abgeschlossen

Dieses von der Weltbank finanzierte Technische Hilfsprojekt diente der Förderung der Vergabe von Krediten aus einer landwirtschaftlichen Kreditlinie über 12 Mio. USD an ländliche Unternehmen. Die Technische Hilfe umfasste die Einrichtung und Verbesserung von Finanzmanagementsystemen aller involvierten Akteure (vom Ministerium bis zu den teilnehmenden Banken), Beratung bei der Anwendung Informationstechnologien und Verfahren des Rechnungswesens. Darüber hinaus wurden Beratung zur konzeptionellen Gestaltung und Verbesserung des Managements und der internen Organisation der ländlichen Beratungsdienstleister und der Projektberater (ehemals PIU) durchgeführt. Weitere wichtige Komponente des Projekts war die Einrichtung eines Systems zur Überwachung der beteiligten Organisationen und zur Durchführung einer Überwachung der Kreditlinie.



Durchgeführte Projektaktivitäten:

  • Verbesserung der Finanzmanagementsysteme;
  • Verbesserung der Buchführungs- und Buchprüfungssysteme;
  • Überwachung der Kreditlinie;
  • Wirkungsmonitoring des Projektes;
  • Überwachung der Aktivitäten aller an der Umsetzung der Kreditlinie beteiligten Akteure;
  • Unterstützung für die teilnehmenden Banken, z.B. in Kreditbeurteilungs- und-bewertungsverfahren und Unterstützung bei der Bearbeitung von Kreditanträgen sowie Ausarbeitung und Analyse der Projektübersichtsblätter;
  • Verbesserung der Geschäftsplanungsverfahren und -dienstleistungen;
  • Verbesserung der landwirtschaftlichen Beratungsdienste.

 

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