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EXPERTISE > Access to Credit and Business Financing Services

Es ist unumstritten, dass der KMU-Sektor erheblich zur Beschäftigungserzeugung, zum nationalen Bruttoinlandsprodukt, zu Innovationen sowie zur regionalen Entwicklung beiträgt. Um die Rolle des KMU-Sektors als treibende Kraft für die wirtschaftliche Entwicklung zu stärken, ist es wichtig, einen angemessenen Zugang zu Kredit- und anderen Finanzierungsquellen zu gewährleisten. Die ländliche Finanzierung gilt als ein wichtiges Instrument zur Armutsbekämpfung und zur Entwicklung des ländlichen Raums. Die Gewährleistung des ugangs zu Krediten für KMU und ländliche Unternehmen kann mit zahlreichen Ansätzen erreicht werden - von der Bereitstellung von günstigen Kreditlinien durch Geschäftsbanken bis hin zur Förderung der Entwicklung von Kreditkooperationen.


Die Probleme, denen sich Kleinst- und Kleinbetriebe in den Entwicklungsländern bei der Finanzierungsbeschaffung begegnen:

  • Mangel an Sicherheiten;
  • Begrenzte Qualität der Kreditanträge;
  • Mangel an ordentlicher Unternehmens- und Kreditgeschichte;
  • Mangel an adäquater Buchhaltung;
  • Begrenzte Verfügbarkeit von geeigneten Kreditprodukten;
  • Begrenzte Kenntnisse der Kreditberater, insbesondere in Sachen ländliches Gewerbe und landwirtschaftliche Aktivitäten;
  • Komplizierter und intransparenter Entscheidungsprozess bei Finanzierungsinstitutionen;
  • Begrenztes geschäftliches Interesse der Banken an der Kreditvergabe an (ländliche) KMU;
  • Hohe Verwaltungskosten bei Finanzierungsinstituten;
  • Keine ausgeprägte Rückzahlungsmentalität;
  • Die hohen Zinssätze erlauben nur die Finanzierung des Umlaufkapitals, die Zinssätze mittel- und langfristiger Investitionen sind mit der zu erzielenden rendite nicht tilgbar.

Basierend auf den Erfahrungen aus zahlreichen Projekten, haben wir das Konzept der Wechselbeziehung zwischen ländlichen Unternehmen / KMU, banken und Beratern entwickelt, um nicht nur den Zugang zu Finanzierungsmitteln für die ländliche Bevölkerung und ländliche kleine Unternehmen zu verbessern, sondern auch um Kreditsntragsteller mit fachkundiger Beratung zu unterstützen.


ABG Schlüsselqualifikationen in diesem Sektor:

  • Aufbau der institutionellen und rechtlichen Rahmenbedingungen für Bankwesen und Mikrofinanzierungen und für die Verbesserung des Kreditzugangs für KMU;
  • Unternehmensplanung für kleine und mittlere Unternehmen und Ausarbeitung von Investitionskonzepten;
  • Institutionelle Entwicklung, Förderung von politischen Veränderungen, Werben von Investoren, Bildung von Beratungsnetzwerken für den Austausch von Know-how und Informationen;
  • Direkte Beratung und Konsultation von Geschäftsbanken bei institutionellen Aufbau und Umstrukturierung, Unternehmensführung, Risikomanagement, Unternehmensplanung, Entwicklung neuer Dienstleistungen und Finanzprodukte;
  • Entwicklung von Kreditprodukten und -programmen zugeschnitten auf die Bedürfnisse spezifischer Zielgruppen, Festlegung von Kreditvergabekriterien und Verfahren zur Unterstützung ihrer Umsetzung;
  • Aufbau neuer und Umstrukturierung bestehender Banken- und Nichtbanken-Finanzinstitute und umfangreiche Unterstützung des institutionellen Aufbaus, einschließlich Aufbau der internen Struktur, Festlegung des Dienstleistungspakets, Gestaltung und Umsetzung von finanz- und Risikomanagementkonzepten und -verfahren, Einrichtung des Buchhaltungs- und Audit-Systeme, Einführung von Unternehmensführungsprinzipien;
  • Aufbau von ländlichen Kreditinstituten;
  • Entwicklung der Kreditkooperationen.